Лучшие интернет-эквайринги для ИП и ООО

• Тарифы. Для компании самым выгодным интернет-эквайрингом будет банк с низкой оплатой за услуги на счет. Одни платформы берут только комиссию за совершённые платежи с карты, другие — фиксированную ежемесячную плату, а отчисления у них может быть ниже, чем на других платформах.
• Возможность кастомизации. Часто банки дают готовые шаблоны оплаты на расчётный счет, но не всегда в них можно изменить детали, например оформить в фирменном стиле, добавить поля для заполнения. Когда есть возможность заказать кастомизацию или самостоятельно менять форму оплаты — это большой плюс. Так, можно добавлять триггеры для дальнейших продаж и допродаж, повышать лояльность, собирать статистику от банка.
• Репутацию. Стоит обратить внимание на отзывы, которые оставляют бывшие или действующие ИП банка. Самую ценную информацию, как правило, можно узнать из негативных отзывов. Если множество пользователей отмечает одни и те же недочёты, скорее всего, это большая проблема банка. В положительных отзывах стоит читать частные кейсы, которые описывают, как специалисты сервиса решали проблему.

• Особенности — какой спектр услуг предлагает эквайер.
• Тарифы и условия — какую комиссию по картам берут, нужно ли платить ежемесячную фиксированную сумму, предлагает ли платформа индивидуальные условия для бизнеса. Этот параметр помогает определить, где эквайринг выгоднее для бизнеса.
• Преимущества. Какие услуги компании или функции в инструментах выделяют её среди конкурентов.
• Недостатки. Какие недочёты отмечают ИП и ООО.
• Отзывы. Что действующие ИП и другие клиенты платформы говорят о ней.

• Работа с клиентами из России и помощь в организации интернет-эквайринга нерезидентам при условии, что они не входят в список государств, недружественных РФ.
• Отсутствие комиссии при оплате государственных платежей с карты и услуг ЖКХ.
• Автоматическая передача данных о проведённых платежах с карты в ФНС.
• Готовые интеграции, 17 партнёров для работы с онлайн-кассами.
• Подключение онлайн-кассы по 54-ФЗ.
• Круглосуточная техническая поддержка.

• Расчёт с банковских карт Visa, Mastercard, «Мир», SberPay — 2,7% при обороте свыше 1 млн рублей. Если оборот меньше — отчисления составляют 3,4%.
• Переводы по QR-коду через СБП — от 0,4%. При оплате ЖКХ и государственных платежей с карты комиссия не взимается.
• Оплата в кредит Paylate — 1% (на кредитную сумму).
• Платёжные терминалы, пункты приёма платежей с карт — 2,9%.
• Терминалы и пункты «Элекснет» — 1%.
• Банковские и почтовые переводы — 1%.

• Все распространённые методы для пополнения и вывода средств.
• Быстрая настройка без программистов: есть чёткие инструкции по настройке и готовые шаблоны. Можно подключиться за один день.
• Помощь специалистов в индивидуальной настройке карт интернет-эквайринга по API.
• Удобный интерфейс личного кабинета с возможностью настроить шаблоны автоматического вывода денег.
• Работа с любой моделью бизнеса — от самозанятости до C2B2C. Можно настроить расчёты внутри маркетплейса, на сайте, в соцсетях, приложениях.
• Почти 20 партнёров — можно выбрать любой удобный банк для работы с онлайн-кассой.

• Пользователи отмечают слишком общие ответы техподдержки и не очень удобный интерфейс.

• В техподдержке работают реальные сотрудники: компания не использует ботов для обработки запросов от клиентов.
• Одинаковые функции на эквайринге и в мобильном приложении.
• 10 способов оплаты.
• Готовые интеграции для разных платформ.
• Возможность настройки по API.
• Интернет-эквайринг для самозанятых, ИП, ООО — то есть разных форм бизнеса.
• Круглосуточная техническая поддержка.
• Работа с российскими компаниями и нерезидентами.

• Есть оплата за обслуживание счёта — от 990 рублей при условии, что за календарный месяц совершались операции. Есть и бесплатный тариф, но комиссии по нему выше. Основные комиссии:
• За перевод физлицам и на карту — от 2,5 до 3,5% в зависимости от тарифа и сумм переводов.
• За пополнение счёта в банкоматах и с банковских карт — 0,89%.
• За снятие наличных — от 2,5 до 3,5% в зависимости от тарифа и сумм перевода за месяц.

• Одинаковый интерфейс приложения для смартфона и компьютера — все функции доступны на любом устройстве, поэтому с настройкой и аналитикой эквайринга одинаково удобно работать с любого устройства.
• Автозаполнение документов. Например, пользователь может сфотографировать платёжный документ, а система распознает реквизиты и сама заполнит поля.
• Компания бесплатно выпускает четыре пластиковые и четыре виртуальные карты, привязанные к счёту.
• Возможность выбрать тариф — удобно для сезонного бизнеса, так как плата за обслуживание счёта снимается, только если совершались операции, и комиссии ниже, чем на тарифе без фиксированной ежемесячной платы.
• Возможность быстро подключиться к системе, подписав документы онлайн, цифровой подписью.

• Пользователи отмечают высокие лимиты по платежам с карт для новых клиентов системы, недостоверные сведения от менеджеров при подписании договора на работу с системой.

• Работа со статистикой и мониторинг статуса транзакций.
• Шаблоны подключения эквайринга к мобильному приложению. Готовые решения для iOS и Android.
• Варианты настройки отправки чеков, даже если нет онлайн-кассы. А также есть варианты для интеграции с собственной онлайн-кассой и аренда облачной кассы банка.
• Свой бесплатный конструктор сайтов, который можно настроить за полчаса и сразу интегрировать в него платёжную систему.
• Разные варианты работы с платежами с карт, в том числе холдирование, настройка автосписания, сплитование — распределение между несколькими поставщиками.
• Кастомизация дизайна.

• Банк берёт комиссию только за совершённые платежи с карты. Размер рассчитывают индивидуально для каждого клиента, и составляет в среднем от 0,4 до 0,7% при оплате через СБП, для других типов операций — от 2 до 2,69%. Размер комиссии зависит от того, где открыт расчётный счёт, и оборота компании.

• Подход к конкретному типу бизнеса и запросу клиента.
• Собственная аналитическая система, которая даёт подробные отчёты и статистику.
• Возможность интегрировать онлайн-эквайринг и магазин или в приложение без привлечения программистов. Для этого есть готовые модули под распространённые CMS.
• Круглосуточная техническая поддержка — можно оперативно получить ответ на вопрос или решить проблему в любое время.
• Возможность вернуть часть суммы без отмены платежа с карты целиком.

• Пользователи нередко отмечают, что часто возникают проблемы с подключением разных функций и приходится обращаться к техподдержке. Также не всем нравится система вывода средств.

• Собственная онлайн-касса по 54-ФЗ.
• Готовые шаблоны для разных типов бизнеса, в том числе благотворительности, продажи билетов, онлайн-школ, продажи цифровых товаров.
• Автоматическая передача данных в налоговую.
• 135 готовых интеграций для встройки интернет-эквайринга и объединения с другими приложениями и разделами.

Пять типов тарифа, размер комиссии зависит от месячного оборота компании:

• При оплате картами: российскими — от 2,5 до 3,9%, иностранными — 9,9%.
• Через СБП — от 1,8 до 2,7%.
• Без ввода данных — от 2,5 до 3,9%.
• За рассрочку от 3 до 24 месяцев — от 5,4 до 25,9%.
• За предоставление кредита — от 0,9 до 2,3%.
• Через кошелёк «ЮMoney» — от 3,5 до 7%.
• При оплате картой «Халва» — 10%.

Есть отдельные тарифы для самозанятых, где зафиксированы отчисления при оплате картами: 3% при обороте свыше 100 тыс. рублей в месяц и 3,5%, если оборот ниже. Можно обсуждать индивидуальные условия для бизнеса.

• Быстрое заключение сделки — интернет-эквайрингом можно начать пользоваться в день подписания договора.
• Автоматизация передачи в налоговую — банк сам отдаёт через ОФД информацию сразу при проведении платежа с карты.
• Не нужно искать, регистрировать и подключать онлайн-кассу — она встроена в эквайринг.
• Настроенные интеграции с банком в самых разных направлений.

• Пользователи отмечают частые проблемы с выводом средств, сложный механизм работы, низко оценивают работу техподдержки.

• Кэшбэк за ежемесячный оборот свыше одного миллиона рублей.
• Готовые интеграции для оплаты, через социальные сети, в интернет-магазине, приложении. Есть встраиваемые модули, разработанные под специфику бизнеса, например для онлайн-школ, супермаркетов, медицинских компаний.
• Встроенный калькулятор ставок, который помогает понять выгоду условий, которые компания хочет предложить покупателям.
• Свой конструктор сайтов.
• Можно настроить просто платёжный модуль или полностью интегрировать подключение или приложение с API банка. Либо использовать решения без интеграции: оплату по прямой ссылке, платёжную форму.

• Есть универсальные тарифы, а есть льготные условия в зависимости от отрасли бизнеса. Нужно платить фиксированную сумму, а далее банк считает комиссию в соответствии со средней актуальной ставкой по интернет-эквайрингу. То есть бизнес получает индивидуальный расчёт.

• Если оборот компании составил больше одного миллиона рублей, «Альфа-Банк» даёт кэшбэк.
• Индивидуальные условия в зависимости от оборота, типа бизнеса.
• Много дополнительных разделов, которые помогают настроить полный цикл интернет-продаж, — от настройки модуля и создания счёта для бизнеса до вывода денег.

• Клиенты периодически сталкиваются с некомпетентными специалистами: инженерами и менеджерами. Банк детально обрабатывает каждую заявку и рассматривает все случаи.

• Работа с российскими клиентами и нерезидентами.
• Готовые модули — платёжные виджеты, скрипты для форм, модули для CRM и CMS.
• Интеграция с партнёрскими платформами — «ВКонтакте», GetCourse, E-AutoPay.
• Своя платформа для настройки магазина инфопродуктов (не кредитных).
• Настройка автоматических платежей с карты.
• Готовые системы для бизнесов разных сфер: общепита, маркетплейса, соцсети, финтеха, подписки.
• Возможность переводить деньги со счёта на карты физлиц.
• Готовая фискализация онлайн-платежей и своя онлайн-касса + кредит.

• Тарифы рассчитываются индивидуально, по заявке.

• Большая база знаний с подробными инструкциями по настройке и решению проблем.
• Детальная разработка готовых модулей под разные типы бизнеса. Например, для общепита предусмотрены модули перевода чаевых, а для интернет-магазина — витрина в платёжной форме.
• Можно настроить интегрированные варианты оплаты или без интеграции.
• Возможность настроить приём платежей из-за границы.
• Возможность рассчитываться с физлицами, например поставщиками, прямо из системы.

• Отзывов о эквайринге не так много по сравнению с количеством отзывов на другие платформы. Из тех, что есть, отмечают проблемы с оплатой из-за рубежа, списания денег за обслуживание без предупреждения и большие комиссии.

• Нет абонентской платы, взимает комиссию только за совершённые платежи.
• Есть готовые шаблоны для разных типов бизнеса и помощь техподдержки в интеграции по API.
• Работает с российскими и зарубежными клиентами.
• Даёт кэшбэк за платежи.
• Можно выводить средства день в день.
• Инструменты под разные типы бизнеса. Например, «Платежи в один клик», адаптивная логика аутентификации пользователей, настройка чат-бота.
• Подключение антифрода.

• Тарифы рассчитываются индивидуально в зависимости от типа бизнеса, оборота компании.

• Инструменты для защиты платежей. Система работает на базе интеллектуальной платформы, которая предотвращает мошеннические операции. Также можно подключить обязательную проверку всех платежей.
• Инструменты для увеличения лояльности клиентов: система «Заморозки» — гарантия оплаты только за выполненный заказ, система «Платежи в один клик» для интернет-магазинов, чат-бот, который быстро решает 80% клиентских запросов.
• Платит кэшбэк и даёт бонусы за активности. Например, за подключение к интернет-эквайрингу новых клиентов, за использование дополнительных инструментов компании, за работу с партнёрами.

• Отзывов немного. Среди тех, что есть, в недостатках отмечают нечёткие пункты договора, касающиеся расторжения отношений.

• Снижение ставки при увеличении оборота.
• Предложение низкой комиссии, если компания принимает платежи только по СБП.
• Готовые модули для интеграции с онлайн-кассами, самыми популярными конструкторами и CMS.
• Кастомизация через API, интеграция с другими приложениями. Настройка занимает несколько дней.
• Готовые платёжные модули, приложения и соцсетей.
• Возможность принимать платежи без онлайн-кассы.
• Есть готовая облачная касса от банка.

Отчисления зависят от оборота компании и типа деятельности:

• При оплате картой взимается от 1,5 до 2,7%.
• По QR-коду — от 0,2 до 0,7%, при оплате госуслуг не взимается.

• Не нужно регистрировать онлайн-кассу. Услугу предоставляет банк.
• Минимальная по сравнению с конкурентами плата за аренду онлайн-кассы или фискальный накопитель — +1,5% к комиссии интернет-эквайринга.
• Бесплатная настройка по API специалистами банка.
• Так как счет банковский, есть масса дополнительных возможностей для ведения бизнеса. Например, торговый эквайринг, модуль для приёма чаевых, онлайн-бухгалтерия.

• Пользователи отмечают частые перебои в работе счета, непрозрачные условия перехода на другие ставки.

• Множество дополнительных инструментов для расчётов: оплата в рассрочку, мобильный кассир, оплата через смартфон.
• Много аналитики по продажам.
• Возможность отслеживать фискализацию платежей в реальном времени.
• Специалисты компании сами устанавливают платёжный модуль.
• Собственная онлайн-касса.
• Передача данных в ФНС.
• Касса для одного чека — специальный эквайринг для предпринимателей и организаций, которым нужно единоразово воспользоваться онлайн-кассой.

Условия подбираются индивидуально под заказчика. Средний размер комиссии:

• При оплате через СБП — от 0,4 до 0,7%.
• Картой — от 1,9 до 3,9%.

Также взимается арендная плата за облачную онлайн-кассу — от 1200 до 1400 рублей в месяц. Стоимость зависит от набора услуг, которые требуются бизнесу.

• Организация оплаты через курьера без необходимости выдавать кассовые аппараты — для этого разработан счет оплаты через смартфон.
• Можно подключить почековую плату за аренду онлайн-кассы, а также настроить счет для интернет-эквайринга на выдачу одного-двух чеков в квартал.
• Платформа автоматически передаёт данные по каждому платежу в налоговую. Не нужно тратить время на сбор документации.
• Гибкие условия для компаний и физлиц, работающих по всем налоговым режимам.

• В интернете не так много отзывов, поэтому сложно выделить недостатки.

• Кастомизация платёжной системы через API.
• Интеграции с десятками популярных приложений.
• Современная система, которая обеспечивает безопасность платежей.
• Система аутентификации клиента.
• Встроенная аналитика.

• Комиссия зависит от типа бизнеса и колеблется от 0,87 до 2,3%. Оплата по QR-коду — от 0%.

• Можно настроить интернет-эквайринг без привлечения IT-специалистов, если портал работает на стандартной CMS. Компания разработала десятки интеграций с популярными приложениями.
• Систему можно кастомизировать с помощью специалистов LIFE PAY, если подключение самописное.
• Большой выбор вариантов оплаты, а значит, увеличивается конверсия покупок.

• Чаще всего клиенты жалуются на нестабильную работу программы, сбои в принятии платежей. Также отмечают сложный интерфейс.

• проводить сравнение тарифов и искать самый дешёвый интернет-эквайринг;
• выделять особенности платформы, важные для вашего бизнеса;
• отмечать, какие недостатки выделяют в негативных отзывах и анализировать, могут ли помешать эти недочёты работе вашей компании;
• смотреть на позитивные отзывы, почему клиенты считают тот или иной интернет-эквайринг лучшим;
• обращать внимание, есть ли у платформы собственные онлайн-кассы и возможность подключить другую кассу;
• смотреть на количество интеграций с другими приложениями, CRM, CMS;
• отмечать возможность кастомизации: интеграции платёжной системы по API, объединения с другими приложениями.